Simulador de Idade de Reforma 2026 - Quando me posso reformar?
Calcule a sua idade de reforma em 2026. Saiba quando pode pedir a reforma antecipada, como evitar cortes e qual a sua idade pessoal de reforma.
Simulador da Idade de Reforma 2026
Sabe quando poderá finalmente deixar de trabalhar? Em Portugal, as regras mudam quase todos os anos. Este simulador ajuda-o a navegar pelas regras de 2026 e a descobrir a sua Idade Pessoal de Reforma.
Introduza a sua data de nascimento e os anos de contribuições para ver as opções disponíveis para o seu caso específico.
Introdução: idade legal, idade pessoal e cortes
A idade legal de reforma ajusta-se todos os anos pela esperança média de vida. Para 2026, a idade normal é 66 anos e 8 meses. Mas pode reformar-se mais cedo se tiver muitos anos de descontos, aceitando ou evitando cortes conforme a sua carreira contributiva.
O simulador calcula a idade pessoal de reforma, aplicando bonificações por carreira longa e, quando aplicável, os cortes por antecipação (fator de sustentabilidade e 0,5% por mês). Use-o em conjunto com a calculadora de salário líquido para planear quanto precisa receber antes e depois da reforma.
Como se calcula a idade pessoal de reforma
1) Idade legal
Base para todos os trabalhadores. 2026: 66a8m.
2) Bonificação por carreira longa
Cada ano acima de 40 anos de descontos reduz 4 meses à idade legal (se cumpridos até à idade legal).
3) Penalizações por antecipação
Fator de sustentabilidade (16,9% em 2026) + 0,5% por mês antes da idade legal/pessoal, salvo isenções.
Exemplo: 43 anos de descontos → 3 anos acima de 40 → 12 meses de redução. Idade pessoal = 65a8m. Se reformar aos 64a8m, aplica-se 16,9% + (12 × 0,5% = 6%).
Carreiras muito longas (sem cortes)
Podem reformar-se a partir dos 60 anos sem fator de sustentabilidade nem corte mensal:
- 60 anos de idade + 48 anos de descontos.
- 60 anos de idade + 46 anos de descontos iniciados antes dos 17 anos.
Penalizações em detalhe
Fator de sustentabilidade (16,9% em 2026)
Aplica-se se se reformar antes da idade legal, exceto em carreiras muito longas ou regimes especiais de desgaste rápido.
Corte mensal (0,5% por mês)
Conta cada mês de antecipação face à idade legal ou pessoal (a mais favorável). 12 meses = 6%.
Exemplos práticos
Exemplo 1: 41 anos de descontos
Bonificação: 4 meses. Idade pessoal: 66a4m. Se reformar aos 65a8m: 8 meses de antecipação → 4% + 16,9% = 20,9% de corte.
Exemplo 2: 46 anos de descontos iniciados aos 16
Carreira muito longa: pode reformar-se aos 60 sem cortes.
Exemplo 3: Plano para evitar cortes
Se faltam 18 meses, cada mês adiado reduz 0,5% de corte. Avalie ficar mais tempo para poupar percentagem significativa da pensão.
Checklist para pedir a reforma
- Confirmar anos de descontos na Segurança Social Direta.
- Verificar se cumpre critérios de carreira longa ou muito longa.
- Simular com e sem cortes; considere trabalhar mais alguns meses.
- Submeter pedido no portal (Pensão na Hora) com NISS e IBAN.
- Consultar impacto fiscal na pensão (IRS) e planear com escalões IRS.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é a idade de reforma em 2026?
66 anos e 8 meses (base).
O que é a idade pessoal de reforma?
Redução da idade legal por anos de descontos acima de 40 (−4 meses por ano).
Posso evitar o fator de sustentabilidade?
Sim, se tiver carreira muito longa (60 anos + 48 descontos ou 60 + 46 começando antes dos 17) ou em regimes de desgaste rápido.
Como faço o pedido?
Na Segurança Social Direta, via 'Pensão na Hora'.
Há penalização se esperar mais?
Não. Esperar além da idade legal remove cortes e pode aumentar o valor se continuar a descontar.
Como estimo o IRS sobre a pensão?
Use os escalões de IRS e considere retenção sobre pensões; valores são inferiores à tabela de trabalho dependente.
Posso acumular trabalho e pensão?
Sim, com regras próprias; pode haver contribuição sobre o trabalho extra.
E se trabalhei no estrangeiro?
Períodos no estrangeiro (UE) podem ser contabilizados por acordos de totalização; confirme na Segurança Social.
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💡 Dica: Todas as calculadoras utilizam dados oficiais atualizados e podem ser usadas em conjunto para um planeamento financeiro completo.
Resultado meramente informativo. Confirme sempre com a Autoridade Tributária, Segurança Social ou um profissional credenciado.
Perguntas frequentes
- Qual a idade da reforma em Portugal em 2026?
- A idade normal de acesso à pensão de velhice em 2026 é de 66 anos e 7 meses.
- O que é a idade pessoal de reforma?
- É a redução da idade legal de reforma para quem tem carreiras longas. Por cada ano de descontos acima dos 40 anos, a idade de reforma baixa 4 meses.
- Quais as penalizações para a reforma antecipada em 2026?
- Existem duas penalizações: o fator de sustentabilidade (16,9% em 2026) e uma redução de 0,5% por cada mês de antecipação face à idade legal ou pessoal.
- Quem está isento do fator de sustentabilidade?
- Estão isentos quem tem carreiras muito longas (48 anos de descontos ou 46 anos começando antes dos 17) e regimes especiais de profissões de desgaste rápido.